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张静:互联网金融创新需要注重风险控制

作者:admin 发布:2014-09-24

9月19日,鼎盛鑫融资担保有限公司首席品牌官张静表示,互联网金融的核心是金融,互联网是手段是工具,先进的技术工具会带来本质上的革新,但金融的核心是管理风险,而互联网的核心是冒险,这两者在先天基因上是有冲突的,所以在互联网金融创新的同时需要更多考虑风险控制。

张静是在上周五(9月19日)参加中欧陆家嘴金融研究院和财新传媒主办的“2014中国金融创新论坛”时作上述表示的。

张静指出,另一方面来讲互联网金融是“普惠金融”最好的工具,是使金融产品与普通百姓真正紧密相连的契机,而“普惠金融”是鼎盛鑫这个企业发展十年的宗旨。

“2015年是鼎盛鑫融资担保有限公司成立十周年,鼎盛鑫也将尝试将运营十年的家庭无抵押装修贷款,全面上线做成互联网金融产品,以互联网特有的方式面对中国市场每年上万亿的需求。”张静说。

在谈及互联网金融的风险管控及未来宏伟蓝图时,张静也表示了她个人的观点及看法。首先她认为互联网技术为资本启动了更大更深更广阔更有持续力的巨大市场,这个市场超乎寻常的规模最终会让更多的资本趋之若鹜。而资本必须是有自己意志的,再大规模的市场,资本也应该是有合理要求并合理受惠,“便捷百姓,造福百姓是资本惠之付出”,每一个在互联网金融中投入资本的人,都应该清晰的知道自己来自哪里、集中在哪里、在哪里能安全合理持续的创造价值,只有不忘自己的来路,看清自己的去向,才能真正持续的获得利益并造福百姓。其次, 作为一个专为百姓服务的金融企业,我们深刻的明白一个亿借给一两个大企业,和一个亿借给500个老百姓的风控方式和繁琐程度是完全不同的;也许互联网金融的更大风险,会来自于未来使用人群和投资人群的井喷式发展,而征信制度和契约精神尚在发展中的中国,这种井喷式发展将给互联网金融企业带来最大的压力。我们常常在设想,鼎盛鑫二十家分公司平均每月要进行超过5000人次以上的调查,平均每月要发放超过3000笔的贷款,我们有超过600个专业员工为客户服务,而我们七成以上的贷款是同一个产品,如果这样的量换成互联网金融企业,如果3000笔贷款是3000个不同用途和方向,再来自于不同地区不同数额,当然如果这个规模再乘以十或百,我们没敢往下想,无论是有小贷还是担保公司托底,或者保险也有一席之地,现在互联网金融也许能有效解决钱从哪里来,但钱的去处才是风险所在。

张静认为新兴互联网金融生态里面风险是立体模式,融资风险、发放风险审核风险等诸多风险构成立体式风险架构。我们过去做传统金融,在风险控制方面,我们会选择在这个立体结构当中不多于一个以上风险点,你设计产品的时候为什么讲创新,金融创新是如何规避风险,金融本质是管理风险。金融创新是如何规避风险和更大赢取收益。我们风险结构中不多于一个以上风险结点,比较柔性风险控制原则里面,我们更讲究对用户的了解,这是一个很先进的客户管理的模式。其实我们一直以来为什么维持比较低坏账率是因为后期管理很好。这是我们持续跟踪的能力很强,这是互联网金融发展,特别是P2P可能会比较难做到的一点,但是未来我们会发展,我相信技术的发展会带来革新性的改变,特别是风险控制,对于客户的管理,体验等。

我们希望产品本身而言,在产品端创新的时候风险点控制在不多于一个以上,这是我们比较理想的设计模式,未来针对互联网产品做出我们更多风险控制的模式。

最后,张静指出合规性经营是未来中国互联网金融发展的重要问题,而监管之手将落于何处,是决定未来发展的关键。

(本文为会议发言实录整理文稿,非记者采访稿件)

来源:财新网


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